Ce mois-ci, nous avons le plaisir de vous présenter une étude de cas détaillée basée sur l’expérience concrète d’un de nos clients. Cette situation, bien que fréquemment rencontrée en théorie dans le monde de la gestion de patrimoine, présente des subtilités techniques dont la mise en œuvre pratique nécessite une expertise approfondie.
Le projet
Un client établi s’est tourné vers nos services avec un patrimoine financier substantiel, cherchant à optimiser stratégiquement son effet de levier financier. Dans un souci de transparence et de facilité de compréhension, nous avons simplifié les données numériques tout en conservant les proportions essentielles pour nos simulations.
Son ambition immobilière se concentre sur l’acquisition d’un bien d’exception dans le cœur historique de Paris, plus précisément dans le 4ème arrondissement. Sa stratégie patrimoniale s’articule autour d’une phase locative initiale de quelques années, suivie d’une utilisation personnelle, que ce soit comme résidence principale ou pied-à-terre parisien. L’appartement sélectionné, qui correspond parfaitement à ses critères, offre un potentiel d’aménagement remarquable. L’investissement global, incluant l’acquisition et la rénovation complète, est estimé à 600 000 euros.
Le patrimoine existant
Le profil patrimonial de Monsieur A. présente une particularité intéressante : son capital est intégralement constitué d’actifs financiers. La récente cession de son entreprise lui a permis de constituer une réserve significative d’environ 1 million d’euros, actuellement sécurisée sur des comptes à terme et en liquidités. Cette position lui confère une flexibilité stratégique importante pour optimiser la réallocation future de son patrimoine. Par ailleurs, il dispose d’une holding patrimoniale, structure établie de manière visionnaire il y a 7 à 8 ans, lors des premiers pas de son aventure entrepreneuriale.
La solution IAM
Notre proposition s’articule autour de l’ouverture d’un compte-titres au Luxembourg pour sa personne morale, permettant le déploiement d’une stratégie d’allocation dynamique avec une exposition significative aux marchés financiers. Cette structure nous permet de mettre en place un crédit Lombard parfaitement calibré de 600 000 euros, couvrant l’intégralité des besoins en financement pour l’acquisition et la rénovation complète du bien.
L’aspect innovant de notre approche réside dans l’intégration des revenus locatifs : les loyers perçus seront systématiquement dirigés vers le compte-titres sur une base mensuelle, participant activement à la constitution progressive du capital nécessaire au remboursement de l’emprunt.
Les analyses financières détaillées que nous avons réalisées confirment la robustesse de ce mécanisme, particulièrement lorsqu’il est structuré de manière optimale, en combinant une allocation stratégique précise et l’utilisation d’instruments financiers sélectionnés pour leur excellent rapport coût-efficacité.
À partir de nos milliers de simulations approfondies, nous avons identifié trois trajectoires principales :
- le scénario défavorable : dans cette configuration, Monsieur A. parvient à reconstituer intégralement le capital nécessaire au remboursement du prêt sur une période de 17 ans,
- le scénario médian : cette projection intermédiaire permet la reconstitution complète du capital en 11 ans,
- le scénario favorable : dans les conditions les plus optimistes, la reconstitution totale du capital s’effectue en seulement 8 ans.
Ces projections financières reposent sur des hypothèses rigoureusement établies : le réinvestissement systématique de 21 000 euros de revenus locatifs annuels (correspondant à une rentabilité nette attractive de 3,5%) combiné à une performance maîtrisée du portefeuille géré par IAM de 2,5% annuels, nets de l’ensemble des frais, Y COMPRIS le coût du financement. Ces résultats sont obtenus avec un profil de risque contrôlé, caractérisé par une volatilité annuelle de 8%.
Le constat
L’efficacité remarquable de ce mécanisme de levier financier permet à Monsieur A. d’envisager sereinement la jouissance personnelle de son bien après une décennie de location, tout en préservant l’intégralité de son capital initial d’un million d’euros en produits financiers, offrant ainsi une solution patrimoniale particulièrement élégante.
Alors pourquoi choisir IAM Financial Partners ?
Dans notre approche, la gestion minutieuse des frais d’investissement occupe une place centrale, car nous sommes convaincus de son impact déterminant sur la performance à long terme. Notre positionnement unique, combinant une efficacité opérationnelle optimale et une indépendance totale, nous permet de proposer une solution particulièrement attractive avec des frais limités à 0,50% annuels tout compris, accessible aussi bien aux investisseurs particuliers qu’aux structures de type holding.