Lorsqu’il s’agit de placer son argent, nombreux sont ceux qui pensent qu’une solide éducation financière est un prérequis indispensable pour réussir leurs investissements. Cette croyance, bien qu’elle puisse sembler intuitive, mérite d’être nuancée. En effet, dans de nombreux autres domaines de notre vie quotidienne, nous n’hésitons pas à faire confiance à des experts qualifiés sans pour autant chercher à maîtriser l’intégralité de leur expertise.
Prenons l’exemple révélateur de la santé : nous ne ressentons pas le besoin de suivre des études de médecine pour faire confiance à un pédiatre lorsqu’il s’agit de la santé de nos enfants. De la même manière, nous ne nous improvisons pas architectes ou maçons avant de faire construire notre maison, nous faisons confiance à des professionnels qualifiés. Cette approche pragmatique soulève alors une question légitime : pourquoi devrions-nous considérer la gestion de notre patrimoine différemment et penser qu’il est nécessaire d’être un expert en finance pour bien épargner ?
L’essentiel réside donc dans la capacité à s’entourer des bons conseillers et à établir avec eux une relation de confiance basée sur la transparence et la communication. Il est crucial de leur demander les informations nécessaires pour comprendre clairement les décisions prises et les stratégies mises en place. Comme dans tous les domaines professionnels, la clé n’est pas tant dans la maîtrise exhaustive du sujet que dans la capacité à identifier les personnes de confiance et à maintenir un dialogue constructif avec elles.
Un reporting sur mesure
Chez IAM Financial Partners, nous sommes profondément convaincus qu’un épargnant, indépendamment de l’importance de son patrimoine, doit bénéficier d’une information précise, claire et régulière pour optimiser ses performances sur le long terme. Cette transparence est essentielle, qu’il s’agisse de confirmer l’alignement de nos recommandations avec son profil d’investisseur ou de vérifier le respect de nos engagements en matière ESG. Notre expérience nous a montré que c’est grâce à une information pertinente et personnalisée que l’investisseur peut maintenir ses positions et atteindre ses objectifs financiers sur la durée.
Dans le cadre de la construction de portefeuilles basés sur des produits indiciels et ETF, nous accordons une attention particulière à la transparisation détaillée des positions. Cette approche minutieuse nous permet d’offrir une vision exhaustive, englobant aussi bien les aspects ESG que les données financières et extra-financières des entreprises et des états présents dans les indices sélectionnés. Cette transparence totale est au cœur de notre engagement envers nos clients.
Un exemple de transparisation
Pour illustrer concrètement cette approche, nous sommes en mesure de présenter une analyse détaillée des positions principales au sein d’un portefeuille actions diversifié, composé d’une dizaine d’ETF soigneusement sélectionnés. Cette analyse met en lumière non seulement la pondération précise de chaque position dans le portefeuille, mais également les notations ESG détaillées et la température implicite de chaque ligne d’investissement, offrant ainsi une vision complète et transparente.
Ces reportings personnalisés sont élaborés en fonction des centres d’intérêt et des priorités spécifiques à chacun de nos clients. Cette approche sur-mesure permet à nos clients de définir précisément leurs objectifs et leurs préférences, aboutissant à la création de reportings parfaitement adaptés à leurs besoins individuels.
Des chiffres plutôt que des mots
Certains pourraient penser que ma formation influence ma préférence pour les données chiffrées, et ils n’auraient pas tort de le souligner. Cependant, l’utilisation des chiffres va bien au-delà d’une simple préférence personnelle : ils constituent un outil objectif et incontestable pour démontrer la réalité des performances, l’impact réel des frais ou encore la sous-performance éventuelle d’un fonds. Les données quantitatives offrent une base factuelle solide pour toute analyse financière.
Notre approche consiste à analyser méticuleusement l’ensemble des flux d’informations à notre disposition, qu’ils proviennent de nos partenaires stratégiques, de nos fournisseurs spécialisés en données financières, ou directement des sociétés de gestion émettrices d’ETF. Cette analyse approfondie nous permet d’élaborer pour nos clients des rapports détaillés qui se concentrent sur plusieurs aspects essentiels :
- la présentation détaillée et contextualisée des performances historiques et actuelles,
- les expositions précises aux différents marchés (répartition géographique, sectorielle et industrielle),
- l’analyse approfondie des critères extra-financiers et leur impact sur le portefeuille,
- le détail exhaustif des frais appliqués tout au long de la vie de vos actifs financiers (incluant l’ensemble des coûts directs et indirects).
Conclusion
Cet article met en lumière notre engagement envers la transparence. Chez IAM, nous avons repensé nos reportings et développé de nouvelles approches de présentation spécifiquement conçues pour répondre à vos besoins et attentes individuels. Chacun de nos clients, quel que soit son patrimoine reçoit un reporting adapté à sa situation et à son profil investisseur.
Bien entendu, au delà de cet aspect, il reste primordial de réduire à son maximum les frais liés à vos investissements afin d’en limiter l’impact sur la performance, d’autant plus quand votre horizon de placement est long. Notre efficacité opérationnelle et notre indépendance nous permettent de vous proposer une solution d’épargne à 1% par an (sans droits d’entrée ni frais d’arbitrages), à comparer aux 3,6% de frais prélevés en moyenne par les acteurs traditionnels.